ARNOLD & PARTNER - Finanz- und Versicherungsmakler

Wenn der Chef vorübergehend ausfällt

Bei kleineren Firmen sowie bei Freiberuflern wie Ärzten, Architekten, Anwälten oder Sachverständigen hängt der erzielte Gewinn oft von der Person und Arbeitskraft des Inhabers ab. Zahlreiche Arbeitsabläufe oder auch die erfolgreiche Kundenbetreuung werden oftmals direkt vom Inhaber gesteuert beziehungsweise erledigt.
Wenn der Geschäftsführer oder Firmeninhaber für eine längere Zeit ausfällt und somit seine Arbeitskraft nicht mehr zur Verfügung steht, kommt es in vielen Betrieben zu Umsatzverlusten, während die Betriebskosten weiterlaufen. Speziell für diesen Fall bieten diverse Versicherungs-Gesellschaften eine Absicherung.

Umsatzabsicherung
Eine Betriebsunterbrechungs-Versicherung sichert Umsatzausfälle, die durch Sachschäden beispielsweise infolge von Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch entstanden sind, ab. Nicht versichert ist jedoch das Ruhen von Betrieben, wenn es durch Unfall, Krankheit oder behördlich verhängte Quarantäne verursacht wird. Dafür benötigen Selbstständige oder Freiberufler eine spezielle Betriebsunterbrechungs-Versicherung.

Diese Versicherungsart gibt es oftmals auch unter anderen Bezeichnungen, wie beispielsweise Praxis- oder Kanzlei-Ausfallversicherung, Existenz-Betriebsunterbrechungs-Versicherung, Betriebskosten-Versicherung oder Ertragsausfall-Versicherung. Versicherungsschutz besteht für betriebliche Fixkosten wie Personalkosten und Sozialabgaben, Versicherungen, Finanzierungskosten, Büromiete, Abschreibungen auf Sachanlagen oder Leasingraten.

Auch entgangener Betriebsgewinn kann in den Schutz mit eingeschlossen werden. Dabei sind die Höchst-Versicherungssummen in der Regel auf die Fixkosten oder den angenommenen Umsatz begrenzt.

Krankentagegeld alleine reicht meist nicht
Selbstständige haben in ihrer Krankenversicherung oft ein Krankentagegeld mit eingeschlossen. Doch die Tagegeldversicherung ersetzt in der Regel maximal den nachgewiesenen Einkommensverlust.

Die weiterlaufenden Betriebskosten für Personal, Miete, Leasing und Betriebsversicherungen sind dann nicht abgesichert.

Versicherungsexperten raten deshalb zu einer Kombination aus Krankentagegeld- und einer speziellen Betriebsunterbrechungs-Versicherung. 

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